Исполнительная надпись нотариуса — это распоряжение о принудительном взыскании в пользу кредитора суммы задолженности или об истребовании имущества должника. Для того чтобы ее применить, упоминание о такой возможности кредитора должно быть записано в кредитных договорах или дополнительных соглашениях к ним. При наличии пункта в договоре после получения исполнительной надписи нотариуса банк может сразу обращаться к приставам для взыскания долга, минуя суд.
Хотя банки начали включать этот пункт в договоры, это еще не означает, что эта система будет реально работать и будет массовой, предупреждает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.
"Во-первых, взыскать с помощью нотариуса можно будет только долги по новым кредитным договорам, в которых этот пункт предусмотрен. Для всего объема уже существующей банковской просроченной задолженности, который накопился в экономике, этот упрощенный порядок взыскания бесполезен. Во-вторых, нотариусы еще не выразили активной готовности предоставлять банкам такие услуги, какова будет их стоимость — скорее всего, сопоставима со стоимостью судебной процедуры — пока неясно", — отметил Воронин.
По мнению главы НАПКА, банки не просуживают всех заемщиков подряд, так как это нерентабельно, поэтому и нотариальное взыскание не займет главных позиций на рынке. Воронин полагает, что значительная часть заемщиков по-прежнему будет передаваться в работу коллекторских агентств, и на их деятельности закон мало скажется.
Скорее альтернатива
Президент коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева также отмечает, что пока говорить о том, что изменения облегчат возможность получения исполнения, преждевременно.
"Поскольку получить исполнительную надпись нотариуса также трудоемко, как и обратиться в суд за выдачей судебного приказа — взыскать по исполнительной надписи нотариуса можно только бесспорные суммы (например, сумму кредита), договор с исполнительной надписью имеет силу исполнительного документа, однако дальше как и с исполнительным листом все дело зависит от работы службы судебных приставов", — сетует топ-менеджер.
Докучаева не ожидает глобальных изменений в связи с введением упрощенного порядка взыскания долгов. "По срокам взыскания точно не поменяется, этот инструмент будет использоваться как дополнительный механизм или альтернатива судам. Кроме того, в целом на процесс взыскания с момента поступления данного документа приставу не влияет. Пристав одинаково взыскивает как по судебному приказу, так и по договору с исполнительной надписью нотариуса", — пояснила она.
Низкая эффективность
По мнению зампреда правления коллекторского агентства "Сентинел" Александра Савинова, реальное практическое использование данного инструмента, возможно, будет не ранее третьего квартала 2017 года. В этот период теоретически на просрочку выйдет часть должников, в кредитных договорах которых существует условие об упрощенном порядке взыскания, и по данным должникам будет применена эта процедура, а также проведены соответствующие исполнительские действия, считает Савинов.
"Только по результатам реального исполнения, то есть получение или неполучения денежных средств, банки смогут принять решение о перспективности данной процедуры", — полагает топ-менеджер "Сентинела".
При этом Савинов подчеркивает, что главной целью взыскания долга является получение денежных средств, а не просто возбуждение исполнительного производства. При реализации данной упрощенной процедуры невозможно удовлетворить требования кредитора по штрафам, а для многих кредиторов это существенная часть дохода.
"С учётом того, что весь потенциальный объем кредитных договоров с исполнительской надписью попадет в стандартное исполнительное производство, эффективность взыскания в рамках которого является традиционно низкой, скорее всего новый механизм не оправдает возложенных на него надежд: он сократит срок получения документа для предъявления его в ФССП (исполнительная надпись взамен судебного решения), но не решит проблему с эффективностью взыскания на стадии исполнительного производства", — уверен Савинов.
Коллекторское агентство "ЦЗ Инвест" пока не сталкивалось со случаем, чтобы банк смог взыскать задолженность с помощью нотариуса во внесудебном порядке, или попросил об этом агентство, отметил директор компании Владислав Лысенко. В настоящее время все банки находятся на стадии превентивного внесения изменений в договоры кредитования и начнут применять только тогда, когда по ним появится просроченная задолженность в возрасте нескольких месяцев.
"Хотя эта процедура взыскания называется упрощенной, она такая же трудоемкая, как получение судебного приказа. И судебные приставы будут работать с исполнительной надписью теми же темпами, что и с судебным приказом. Поэтому заметных плюсов в этом механизме пока не видно, и на фактический процесс взыскания он в ближайшие полгода вряд ли существенно повлияет", — полагает Лысенко.
Газета "Коммерсант" провела опрос десяти крупнейших по объему кредитов физлицам банков, семь из них недавно начали или собираются в ближайшее время пользоваться упрощенным порядком взыскания розничных долгов. Для этого достаточно вписать в кредитный договор пункт о возможности взыскивать просрочку по розничным кредитам без суда на основании исполнительной надписи нотариуса в бесспорном порядке.
Такое право появилось у банков благодаря вступившим в силу в июле поправкам к "Основам законодательства о нотариате". Райффайзенбанк, ХКФ-банк и "Русский стандарт" стали включать соответствующий пункт в кредитные договоры с октября. Сбербанк, "ВТБ 24", ВТБ и Росбанк планируют делать это с января, а сейчас "адаптируют процессы под новый механизм".